Иван, ты ведь работаешь в финансовой сфере! Суть страховки как раз и состоит в размазывании рисков. Если страховку будут покупать только больные и старые, то это не страховка будет, а медицинский план. Суть плана в возвращении страхованию первоначального смысла и обострение конкуренции.